Nebankovní půjčky mají jako všechny existující půjčky svá pro a proti, se kterými je vždy dobré se ještě před podpisem úvěrové smlouvy seznámit.
Jaké jsou výhody nebankovních půjček? Začněme skutečností, že nebankovní společnosti si mohou dovolit daleko více experimentovat se svými nabízenými produkty a nabízet tak klientům výhodné a neobvyklé finanční produkty, než s jakými se klienti setkávají u všech ostatních poskytovatelů půjček a jejich úvěrových produktů. To je jedna z jejich hlavních výhod, kam se dále přičítá i jakýsi lidský přístup v podobě braní ohledů na konkrétní případy. Nebankovní poskytovatelé půjček se snaží vymyslet ten nejlepší splátkový kalendář a přizpůsobit nabízený produkt tak, aby maximálně vyhovoval specifickým nárokům konkrétního klienta, o čemž si v případě bank můžete nechat pouze zdát. A v neposlední řadě také pro výhody nebankovních půjček hovoří následující:
- můžete čerpat půjčku ve výši tisíců až milionů Kč,
- půjčku můžete využít na libovolné (různé) účely (např. i na splácení jiné půjčky),
- nebankovní půjčka je snadno dosažitelná (i se záznamem v registru dlužníků),
- peníze vám jsou vyplaceny v hotovosti nebo bankovním převodem na uvedený účet,
- v případě nebankovních půjček online okamžité vyhodnocení,
- možnost splácet až po dobu deseti let,
- v případě nebankovních půjček na nižší sumu není zapotřebí ručitele.
A nyní k jejich nevýhodám. Oproti bankovním půjčkám mají zpravidla vyšší úrokové sazby a o něco větší rizikovost, která se ale odvíjí podle jednotlivého výběru subjektů, od nichž si půjčku berete. V případě zaručené společnosti se pak výše rizika rovná spíše nule. Dále jsou tu výrazné dopady při nesplácení nebankovní půjčky v podobě propadnutí záruky (automobil, nemovitost).
Pozor na skryté poplatky za nebankovní půjčky
V případě nebankovních půjček buďte velice ostražití na tzv. skryté poplatky, které nemusejí být na první pohled patrné. Tyto poplatky je tedy zapotřebí během vaší kalkulace připočíst k měsíční úvěrové splátce a na základě toho zjistíte, zda si takové splátky vůbec můžete dovolit. Mezi tyto poplatky se řadí zejména:
- poplatek za vedení účtu řádově v desítkách až stovkách Kč měsíčně,
- poplatek za uzavření smlouvy – až desítky procent z objemu půjčovaných peněz,
- poplatek za převodní transakci peněz na bankovní účet,
- poplatek za předčasné splacení půjčky,
Pozn.: Jelikož je velice obtížné zjistit celkovou sumu nákladů za nebankovní půjčky, používá se tzv. ukazatel RPSN, který v sobě již zahrnuje veškeré poplatky s půjčkou spojené.
Rada na závěr aneb: Než smlouvu o poskytnutí nebankovní půjčky podepíšete
Před podpisem smlouvy o poskytnutí nebankovní půjčky vám doporučujeme položit si a následně zodpovědět níže uvedené otázky a dodržet několik zásad, v nichž se často chybuje. Jen tak si můžete ušetřit nejenom své investice, ale také energii na to vynaloženou.
- Nacházíte se opravdu v natolik svízelné finanční situaci, kdy se jeví půjčka či úvěr jako jediné východisko? Nemůže půjčka vaši finanční situaci v budoucnu ještě více zhoršit?
- Nikdy nepřistupte k podpisu smlouvy na místě. Vždy si ji vezměte domu a v klidu si ji celou prostudujte (včetně drobného písma). Narazíte-li na jakékoli nejasnosti, nebojte se zeptat a žádejte dostatečně kvalifikované a srozumitelné informace. Nespěchejte.
- Vždy se seznamte s konkurenčními nabídkami – jen tak si máte šanci pro sebe nalézt ty nejvýhodnější podmínky, jaké jsou na trhu k dostání.
- Do své kalkulace zahrňte RPSN, splátky i celkovou splacenou částku.
- Předem se informujte, zda je možné onu nebankovní půjčku splatit předčasně.
- Nikdy neplaťte žádné poplatky předem.
- Jako poskytovatele nebankovních půjček preferujte spíše známé společnosti, jejichž název má určitou prestiž.
- Zvažte, zdali je záruka za půjčku v adekvátní výši (výše půjčky vzhledem k ceně zastavovaného automobilu nebo nemovitosti).
- Splácejte poctivě a své závazky se snažte vyrovnat co nejdříve.
Poskytovatelé nebankovních půjček
V české republice nabízí produkty nebankovních půjček či úvěrů hned celá řada subjektů. Není pochyb o tom, že jste již o několika z nich slyšeli například prostřednictvím rádia či televize nebo formou reklamních kampaní. Ale vyjma těch velkých a všem dobře známých poskytovatelů nebankovních půjček tu jsou ještě menší subjekty. Níže následuje přehled několika známějších a důvěryhodnějších poskytovatelů nebankovních půjček.
- Půjčka Cetelem– jedná se o jednu z největších finančních institucí nabízejících nebankovní půjčky, jejichž poskytovatelem je CETELEM ČR, a.s.
- Půjčka Cofidis – v tomto případě je poskytovatelem půjčky COFIDIS s.r.o., mezi jehož produkty nalezneme mimo jiné i půjčky online nebo nebankovní půjčky do 24 hodin, o kterých se více dočtete v dalších našich textech.
- Půjčka Essox– zde je poskytovatelem půjčky ESSOX s.r.o. (tato firma patří do stejné finanční skupiny jako například Komerční banka).
- Půjčka Home Credit– poskytovatelem půjčky je HOME CREDIT a.s., který se zaměřuje především na tzv. spotřebitelské úvěry.
- Půjčka Provident– jejím poskytovatelem je Provident Financial s.r.o. a jeho úvěrovou nabídku produktů známe především z televizních obrazovek.
